Español 
English 
Muchos propietarios creen erróneamente que cuando compran un seguro para su hogar, todo está cubierto. Sin embargo, este no es el caso. Aunque los diferentes planes de seguro varían según el plan o la compañía, la mayoría de las compañías generalmente no ofrecen seguro para las siguientes cinco cosas.
1. Inundaciones
Las fuertes lluvias y otras condiciones climáticas extremas pueden hacer que una casa se llene rápidamente de agua y dañe las paredes, el piso, los muebles y la estructura. El seguro contra inundaciones generalmente debe comprarse además de seguro de vivienda San Diego. Los propietarios deben saber que este seguro debe comprarse a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Muchas personas que no viven en zonas costeras o zonas inundables creen que este tipo de seguro no se aplica a su situación. Sin embargo, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) estima que el 20 por ciento de las inundaciones ocurren en áreas de inundación de moderado a bajo riesgo.
2. Equipos y estructuras comerciales
Para aquellos que manejan negocios fuera de sus hogares, es importante saber que la mayoría de las políticas estándar no cubren activos comerciales valiosos, incluidas las listas de clientes patentados, los equipos comerciales y las estructuras separadas que no figuran específicamente en la política. Se puede agregar una cláusula adicional a una póliza actual, o se puede comprar un plan de seguro comercial por separado para cubrir el robo y la pérdida de artículos relacionados con el negocio.
3. Respaldo de agua y / o desbordamiento de la bomba de sumidero
Cuando cae una gran cantidad de lluvia en un período corto, el suelo no puede absorber inmediatamente toda el agua. El exceso de agua se acumula bajo tierra y debajo de los pisos del sótano. Una bomba de sumidero está diseñada para eliminar esta agua subterránea antes de que inunde el sótano y cause daños por agua y moho. Aunque no es estándar en los planes, muchas compañías ofrecen cobertura adicional para protegerse contra los problemas de la reserva de agua.
4. Efectivo, objetos de valor y coleccionables
La mayoría de las pólizas de seguro cubren objetos de valor y objetos de colección hasta un valor de $1,000 y efectivo hasta $200. Las familias que tienen dinero en efectivo, objetos de valor y objetos de colección en su hogar en exceso de estas cantidades no tienen cobertura adecuada. Los artículos de gran valor, como plata, monedas, reliquias, armas de fuego, obras de arte y joyas pueden exceder esta cobertura. El seguro de "propiedad personal valiosa" se puede comprar o agregar a un plan de póliza existente para cubrir objetos de valor. Poner joyas finas, dinero en efectivo y monedas en una caja fuerte a prueba de fuego ofrece protección adicional.
5. Grietas en la base debido al asentamiento
Con el tiempo, la tierra cambia y las casas se "asientan", lo que puede causar grietas en los cimientos. Estas grietas eventualmente pueden conducir a grietas en las paredes y daños estructurales. Obtener una inspección antes de comprar una casa es esencial para que pueda buscar grietas en los cimientos. La mayoría de las pólizas de seguro excluyen el daño a la casa por grietas, abultamientos, asentamientos o encogimiento en las paredes o cimientos, y tampoco tienen una cobertura adicional o adicional para grietas o asentamientos de cimientos, por lo que evitar este tipo de hogares es esencial.
Si es dueño de una casa o está considerando comprar una, tómese el tiempo para comprender exactamente qué cubre y qué no cubre su póliza de seguro para propietarios de viviendas. Podría ahorrarle mucho tiempo y angustia. Los amables profesionales de Altra Insurance Services estarán encantados de ayudarle a examinar su póliza actual y determinar si tiene la cobertura que necesita. También podemos ayudarlo con seguros para inquilinos, seguros comerciales y seguros para motocicletas y seguro de auto chula vista. Local residents should call one of our friendly agents today at (800) 719-9972.