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SEGURO DE AUTO EN SAN DIEGO

Cotizaciones de seguros de automóviles para personas que necesitan un seguro de automóviles en San Diego

When it comes to choosing the Affordable car insurance in San Diego drivers should know where to start. Terms such as personal coverage, liability, deductible, property damage, bodily injury, comprehensive, collision, uninsured and underinsured motorist, medical expenses pay, rental coverage, state minimums, gap insurance, and personal injury can be overwhelming. Simply put, understanding auto insurance can be confusing. To decide which types of auto insurance San Diego drivers need, they need to understand the basics of each type of policy — what it covers, what it doesn’t cover, and what options are available. Below is a summary of the types of auto coverage that are available. Some types are required, while other types are optional. You can choose the coverage amounts that fit your budget and meet your precise needs.

Auto Insurance San Diego

¿Qué cubre el seguro de automóvil y cuándo?

Su póliza de seguro de automóvil lo cubrirá a usted y a los miembros de su familia que figuran en su póliza, tanto mientras conduce su automóvil asegurado como mientras maneja el vehículo de otra persona con su consentimiento. Su póliza también brinda cobertura para una persona que conduce su vehículo con su permiso.

Pólizas de seguro de automóvil personal

Personal auto policies typically cover only personal driving, such as driving to and from work, on a road trip, and other similar kinds of activities that are strictly for personal purposes. Personal car insurance policies don’t include coverage for when you’re using your vehicle for a commercial purpose (for example, if you’re using your car to deliver cupcakes for a local bakery). Commercial purposes include using your vehicle to provide ride-sharing services such as those offered by Lyft and Uber—you won’t be covered by personal auto insurance in this instance, either. Additional supplemental coverage for car owners who provide ride-sharing services is becoming increasingly available, and it does involve extra cost. To know more about auto insurance, San Diego Clients can get in touch with the leading auto insurance company in San Diego—Altra Insurance Services.

Los conductores de seguros de automóviles en San Diego deben llevar

El tipo básico de seguro de automóvil requerido por la mayoría de los estados de EE. UU. Proporciona cierto grado de protección financiera si usted o alguien que conduce su automóvil causa un accidente que resulta en daños al automóvil u otra propiedad de otra persona, lesiona a otra persona, o ambos.

La mayoría de los estados tienen leyes de responsabilidad financiera obligatorias para garantizar que los conductores que operan vehículos de motor tengan al menos un nivel mínimo requerido de responsabilidad financiera para cubrir los daños o lesiones causados por un accidente.

Seguro de responsabilidad

California es un estado de "culpa", lo que significa que las personas involucradas en accidentes deben presentar sus reclamos de seguro a la compañía de seguros de la persona que tiene la culpa en lugar de presentar una demanda a sus propias compañías de seguros. El conductor que tiene la culpa de la colisión será responsable de los daños. Es crucial que cada conductor en estado de falla tenga un seguro adecuado. Si no lo hacen, los conductores que no tienen la culpa pueden pagar sus daños ellos mismos.

El método más común de responsabilidad financiera es mantener un seguro de responsabilidad a través de una póliza de seguro de automóvil. El seguro de responsabilidad civil lo protege contra reclamos si tiene la culpa en una colisión.

Seguro de responsabilidad civil por daños corporales y daños a la propiedad

La cobertura del seguro de responsabilidad civil tiene dos componentes principales: lesiones corporales y daños a la propiedad. La responsabilidad por lesiones corporales se refiere a la cobertura de gastos médicos en los que incurre otra persona como resultado de lesiones por una colisión cuando usted tiene la culpa. El seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad cubre el costo de reparar cualquier propiedad que dañe.

Casi todos los estados de EE. UU. Exigen que los propietarios de automóviles tengan los siguientes tipos de cobertura de responsabilidad civil para automóviles:

  • Daños corporales - Esta cobertura se refiere a los costos relacionados con lesiones o muerte causados por usted u otro conductor mientras conduce su vehículo.
  • Daño a la propiedad - Esta cobertura compensa a otros por daños a la propiedad causados por usted u otro conductor mientras conduce su vehículo, lo que incluye daños a otros vehículos, así como a otros tipos de propiedad, como cercas, edificios y postes de servicios públicos.

Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de responsabilidad. Por ejemplo, en California, los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil son:

  • Daños corporales - $15,000 por persona / $30,000 por accidente mínimo
  • Daño a la propiedad - $5,000 mínimo

Tenga en cuenta que los montos de cobertura que compra representan los límites de su seguro de automóvil. Por ejemplo, si tiene $5,000 en cobertura de responsabilidad civil y causa $50,000 en daños, tendrá que pagar el $45,000 restante de su propio bolsillo. Encontrará los límites de cobertura en la hoja de declaraciones de póliza de su póliza.

Cobertura de motorista sin seguro

Los conductores de California también deben llevar una cobertura de motorista sin seguro. Este tipo de cobertura se aplica cuando un conductor sin seguro causa un accidente o en el caso de un accidente de atropello y fuga. Los requisitos en California son:

  • Lesiones corporales de motoristas sin seguro - $15,000 por persona / $30,000 por accidente mínimo
  • Daño a la propiedad del conductor sin seguro - $3,500 mínimo

Otra opción disponible es la cobertura de automovilista con seguro insuficiente, que es un seguro de automóvil que los conductores de San Diego pueden comprar para cubrir los costos incurridos cuando otro conductor no tiene suficiente cobertura para pagar los costos resultantes de un accidente grave.

Los conductores de seguros de automóviles en San Diego deben considerar

Tenga en cuenta que la cobertura mínima de responsabilidad civil para automóviles requerida por el estado puede no cubrir todos los costos involucrados en caso de un accidente grave, por lo que a menudo es una buena idea comprar niveles más altos de cobertura. Si bien el seguro de responsabilidad civil cumple con el requisito mínimo del estado, debido a su cobertura limitada, no necesariamente cubre accidentes catastróficos que podrían ocasionar daños financieros enormes. Lo más importante es que el seguro de responsabilidad civil solo cubre los daños médicos y de propiedad de la otra parte involucrada. Debería comprar tanto seguro de automóvil como sea necesario para compensar los costos que no podría pagar de su bolsillo.

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Si bien los tipos básicos de seguro de automóviles que los conductores de San Diego tienen que cubrir cubren el costo de los daños que causa a otras personas y vehículos mientras está detrás del volante, no pagarán por los daños que ocurran en su automóvil. Los diferentes tipos de seguro de auto en San Diego que cubren daños a su vehículo incluyen:

  • Colisión - La cobertura de colisión es un tipo opcional de cobertura que paga por daños a su automóvil por un accidente, sin importar quién tenga la culpa. Se aplica cuando su vehículo choca con algo, ya sea otro vehículo o un objeto inmóvil, y cubrirá el costo de las reparaciones hasta el valor actual de su vehículo. Si los costos de reparación son más altos que el valor en efectivo de su vehículo, su compañía de seguros puede "totalizar" su automóvil, lo que significa que se considera una pérdida total y las reparaciones no estarán cubiertas. La cobertura de colisión no pagará el desgaste habitual de su automóvil o una falla mecánica, pero cubrirá el daño de un evento como golpear un bache.
  • Completo - Este tipo opcional de cobertura cubre robo y daños causados por algo además de una colisión de vehículos. La presencia de otros conductores no es un factor relevante con respecto a la cobertura integral. Se aplica una cobertura de seguro integral si su vehículo se daña por un evento como una inundación, incendio, desastre natural, vandalismo, robo, caída de árboles o rocas, o golpear a un animal mientras maneja su automóvil. Como es el caso con la cobertura de colisión, integral solo pagará tanto como su automóvil valga. Si los costos de reparación exceden el valor de su automóvil, la compañía de seguros lo compensará por el valor de su automóvil menos su deducible.
  • Vaso - Algunas pólizas de seguro de automóviles cubren daños al vidrio, que incluyen el parabrisas, las ventanas traseras, los techos corredizos de vidrio y las ventanas laterales. Si una póliza no incluye cobertura de vidrio, generalmente está disponible como un suplemento a la póliza por una tarifa adicional.

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Seguro de brecha

Si su vehículo es financiado o arrendado, es probable que la institución financiera o el concesionario de automóviles le exijan que compre un seguro contra accidentes y completo. Estos tipos de cobertura cubrirán solo el valor de mercado del vehículo, no el monto que pagó por él o el saldo de lo que debe. El valor de los automóviles nuevos se deprecia rápidamente, por lo que si su automóvil es robado o se totaliza, probablemente habrá una "brecha" entre la cobertura de su seguro y la cantidad que aún debe por el automóvil. El seguro de brecha es un tipo de cobertura opcional que puede comprar que cubrirá esta diferencia. Los vehículos arrendados a menudo incluyen cobertura de brechas como parte del pago del arrendamiento, por lo que si alquila su automóvil, verifique su contrato de arrendamiento o llame a su concesionario de automóviles.

Primas de seguros de automóviles en San Diego

Las pólizas de seguro de automóvil de San Diego vienen con una prima mensual. Ya sea que haya un accidente o no, este es el monto fijo que se paga a la compañía de seguros cada mes para mantener la póliza. Dependiendo de su compañía de seguros y su póliza específica, puede tener la opción de pagar las primas mensualmente, trimestralmente, cada seis meses o una vez al año.

Factores que afectan las primas

Las primas varían según varios factores. Las cosas que pueden afectar el precio de su prima incluyen su edad, su historial de manejo, la edad de su automóvil, los tipos de cobertura que elige, los límites de cobertura que selecciona, dónde vive, cuánto maneja y su puntaje de crédito.

Mantenga sus ojos en las reclamaciones

Durante el período de su póliza, si presenta muchos reclamos o se presentan muchos reclamos en su contra, es probable que sus primas aumenten. Ser responsable incluso de un accidente automovilístico aumentará sus tarifas, especialmente si causa daños o lesiones graves. Cualquier infracción de tráfico, como el exceso de velocidad, también aumentará sus primas.

Conductor seguro paga primas bajas

Si tiene un largo historial de conducción segura, es probable que pague primas más bajas. Pero si tiene menos experiencia o su historial de manejo incluye muchos accidentes o violaciones de movimiento, espere pagar primas más altas.

¿Tienes menos de 25 años?

Debido a que las compañías de seguros ven a las personas más jóvenes como más propensas a correr riesgos mientras conducen, los conductores menores de 25 años generalmente tienen que pagar más por el seguro del automóvil que las personas mayores. Del mismo modo, los hombres son considerados conductores de mayor riesgo, por lo que pagan más por su seguro de auto.
Si vive en un lugar con una alta tasa de criminalidad, probablemente pagará primas más altas debido al mayor riesgo de robo o vandalismo a su vehículo.

Más formas de obtener una prima más baja

If your car comes installed with any safety features, you’ll probably get a discount on your premium, and you may get a lower premium if you drive less. Other discounts many insurance companies offer include those for being a safe driver, having good grades (if you’re still a student), and for bundling your Cheapest Car insurance San diego policy with your homeowners or seguro para inquilinos San Diego policy when you buy from the same company.

Deducibles de Seguros de Auto en San Diego

El deducible es la cantidad de dinero que debe pagar al hacer un reclamo en su póliza antes de que la compañía de seguros pague costos adicionales. Suponga que tiene una póliza con un deducible de $500 y tiene un accidente que causa $5,000 en daños a su vehículo. Usted es responsable de $500, mientras que la compañía de seguros cubrirá los $4,500 restantes. En algunos casos, su compañía de seguros puede establecer deducibles para pólizas particulares. En otros casos, puede elegir su deducible. En general, un deducible más alto significa una prima más baja, y un deducible más bajo significa una prima más alta. Por ejemplo, si elige un deducible $1,000 en su póliza de automóvil, probablemente pagará menos en primas de lo que pagaría por una póliza con un deducible $250.

¿Cómo elegir los mejores deducibles?

Para elegir el mejor deducible para usted, deberá equilibrar su comodidad psicológica y la flexibilidad de su presupuesto. Si tiene un presupuesto ajustado, es mejor que elija un deducible más bajo porque pagar una prima un poco más alta cada mes puede valer la pena para evitar la posibilidad de tener que cubrir una gran factura de reparación de su propio bolsillo. Si tiene más ahorros disponibles, las primas mensuales más bajas pueden ser la mejor opción, ya que podrá cubrir una porción mayor de los costos de reparación si tiene que presentar un reclamo.

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Preguntas importantes que debe hacer antes de comprar una póliza de seguro

El seguro le brinda protección contra las calamidades de la vida. Debe asegurarse de tener la cobertura adecuada para que una enfermedad, un desastre u otro accidente no conduzca a la ruina financiera, pero ¿cómo podría saber qué póliza es adecuada para usted?

No importa qué seguro elija, ya sea para el hogar, la salud, los inquilinos, el automóvil o el seguro de vida, hay algunas cosas importantes que debe saber para asegurarse de que la cobertura que está comprando satisfaga sus necesidades.

En particular, estas son las cuatro preguntas que debe hacer antes de comprar cualquier póliza de seguro.

¿Qué son las primas?

Insurance companies charge you for buying coverage. The premiums are the charges you pay for your policy. Commonly, they’re charged monthly for auto and health insurance in San Diego, or you may pay annually, which is more common for coverage of homeowners insurance.
El monto de la prima está determinado por varios factores, incluidos los máximos de cobertura, el deducible y el tipo de póliza que está comprando. Por lo general, las primas aumentan si obtiene un seguro más completo.

Descubra el costo de la prima antes de comprometerse con una póliza de seguro y asegúrese de poder pagar las primas de su presupuesto. Valdrá la pena pagar una prima más alta y hacer que su seguro pague por más servicios si hay muchas posibilidades de utilizar la cobertura. Pero si apenas presenta un reclamo, puede optar por una póliza de seguro menos extensa, que cuesta menos y ofrece menos protección.

¿Hay un deducible?

Muchas pólizas de seguro tienen un deducible, que es una cantidad fija de dinero que tiene que pagar por pérdidas o servicios cubiertos antes de que su aseguradora pague los beneficios. Si ocurre algún accidente y su seguro de automóvil en San Diego tiene un deducible de $500, por ejemplo, será su responsabilidad cubrir el primer $500 en costos de reparación de su vehículo.

Es crucial averiguar sobre el deducible, cuánto es y cuánto pagará su seguro. Si su deducible es muy alto y necesita servicios cubiertos, puede ser difícil pagarlo. En este caso, elija reducir su deducible, aunque esto aumentaría sus primas.

¿Cuál es su límite máximo de cobertura?

Muchas pólizas de seguro tienen límites de pago. Por ejemplo, el seguro de automóviles pagará solo el valor de mercado del vehículo o los costos de reparación de su automóvil, y en caso de un choque, solo cubrirá su responsabilidad por pérdidas hasta los límites de la póliza.
Descubra cuáles son las limitaciones y asegúrese de tener suficiente protección. Si tiene un accidente que ocasiona daños por miles de dólares y tiene una cobertura de $25,000, la responsabilidad recaerá personalmente en usted por las pérdidas y el seguro no lo cubrirá.

¿Qué limitaciones sobre lo que está cubierto se aplican a su política?

Another important thing to do is thoroughly read the fine print and understand what your policy excludes from being covered. For example, in the case of seguro de vivienda en San Diego, you may have no coverage for floods, while your health insurance may not include payment for an out-of-network doctor.
Al comprender claramente los términos de cualquier póliza que esté considerando comprar, puede asegurarse de que las restricciones de cobertura no sean tan complicadas o que se abstenga de usar la cobertura.

Asegúrese de qué póliza de seguro es adecuada para usted

Una enfermedad o accidente podría perturbar sus finanzas o las finanzas de su familia si no tiene seguro para usted, sus vehículos, su hogar o sus costosas posesiones que serían demasiado difíciles de reemplazar. Siempre asegúrese de tener la protección adecuada para las cosas que son importantes para usted, ya que valdría la pena pagar las primas del seguro para evitar miles o incluso millones de dólares en facturas cuando ocurra lo peor.

Le ayudaremos a elegir el seguro de automóvil adecuado

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Preguntas frecuentes (FAQS)

Los puntajes de seguros basados en crédito no son algo de lo que se escucha todos los días, pero son importantes. De hecho, estos puntajes, junto con otros factores, pueden afectar sustancialmente su tasa de seguro de auto.
Si le roban su automóvil, comuníquese con la policía y presente un informe de vehículo robado lo antes posible. Las aseguradoras no presentarán un reclamo de robo de automóviles a menos que se haya presentado un informe policial.
  • Deténgase y póngase a salvo. Encienda sus peligros o bengalas para que otros conductores sepan detenerse.
  • Llama al 911.
  • Recopila toda la información requerida.
  • Documentar el accidente.
  • Presentar una reclamación.
  • Seguimiento.
En comparación con otros estados, las pólizas de seguro de auto de California son 20% más caras que el promedio nacional.
770 o más se consideran un buen puntaje de crédito.
  • Michigan, $2,693
  • Luisiana, $2,339
  • Rhode Island, $2,110
  • Florida, $2,059
  • Nevada, $1,915
  • Kentucky, $1898
  • Texas, $1,827
  • California, $1,815
  • Nueva York, $1,688
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