¿La negligencia está cubierta por una póliza de responsabilidad comercial general?

Una póliza de responsabilidad general comercial (CGL, por sus siglas en inglés) está destinada a brindar protección contra pérdidas financieras que involucren daños personales o a la propiedad. Con negligencia, las pólizas de CGL cubren lo que se conoce como actos negligentes "no profesionales". A continuación, nos tomamos un momento para explicar lo que esto significa para que pueda tener una mejor idea de cómo administrar sus necesidades de cobertura. 

Lo que cubre una póliza de responsabilidad general comercial

Una póliza de responsabilidad general comercial estándar generalmente cubre sus gastos legales y médicos aplicables relacionados con daños si se le considera responsable de ciertos tipos de lesiones o accidentes. Esta cobertura está limitada a los límites específicos de su póliza y, por lo general, no cubre nada que exceda sus límites. Si estará o no protegido financieramente con este tipo de póliza también depende de la naturaleza de la negligencia.

Responsabilidad por lesiones corporales/daños a la propiedad

Esta es la parte de una póliza de CGL que se aplica a pérdidas relacionadas con responsabilidades legales por lesiones corporales y/o daños a la propiedad. Como se mencionó anteriormente, esto se aplica a los actos negligentes no profesionales. Dichos actos deben estar relacionados con sus instalaciones u operaciones comerciales, lo que significa que el acto negligente debe haber ocurrido en su propiedad comercial.

Definición de actos negligentes no profesionales

Un acto negligente no profesional es un tipo de negligencia no relacionada con los servicios profesionales que afecta a un tercero que no está en su nómina. Por ejemplo, usted estaría cubierto si lo demandara un cliente que se quemó con una taza de té o café caliente que se hizo demasiado caliente para manipularla con seguridad. Esto también se aplica a situaciones que involucran:

• Clientes que resbalan y caen en su propiedad
• Clientes o clientes lesionados en sus instalaciones debido a algún tipo de negligencia
• Lesiones mentales y angustia emocional relacionadas con las lesiones de los clientes

Si un empleado de su departamento de contabilidad comete un error en los cálculos que termina costándole a su empresa miles de dólares, esto se consideraría negligencia profesional. En este caso, el impacto financiero resultante no estaría cubierto por una póliza estándar de CGL.

Exclusiones de responsabilidad comercial general

Una póliza de CGL tiene algunas exclusiones. El más notable es la negligencia que afecta a sus propios empleados mientras realizan tareas relacionadas con el trabajo. Por lo tanto, siguiendo con el ejemplo anterior del café o el té, si un empleado suyo se quemara al manipular la misma bebida excesivamente caliente, la cobertura de responsabilidad general comercial no se aplicaría. En este caso, necesitaría una cobertura de compensación para trabajadores por separado para problemas de negligencia profesional de esta naturaleza. Otras exclusiones comunes de la póliza de CGL incluyen:

• Criminal acts
• Intentional damage or injury
• Anything that can be considered professional negligence

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Completar su cobertura para cubrir las brechas y minimizar los riesgos financieros

A commercial general liability policy alone may not cover all your business-related insurance needs. In fact, this is the case for most businesses. This is why it’s important to round out your coverage with workers’ comp and other types of liability coverage appropriate for your needs and potential risks. 

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