Español 
English 
A la luz de la devastación causada por los desastres naturales en los Estados Unidos en los últimos años, el interés en las pólizas de seguro para inquilinos ha ido en aumento. A diferencia de la cobertura de seguro para propietarios de viviendas para prestatarios hipotecarios, las pólizas de seguro para inquilinos no pueden imponerse a los inquilinos, lo que explica por qué no está tan extendido como debería.
El seguro para inquilinos es una medida financiera inteligente a tener en cuenta justo después de firmar un contrato de arrendamiento en California. Cuando compre esta cobertura, asegúrese de buscar las siguientes características.
1. Cobertura adecuada para posesiones personales
La cobertura de posesión personal es una característica estándar de las pólizas de seguro para inquilinos, pero debe respaldarse con un inventario detallado de todos los artículos junto con su valor. Puede elegir entre varios niveles de cobertura, y debe obtener el 100 por ciento más cercano posible.
2. Riesgos cubiertos
El fuego y el robo son los peligros más comunes cubiertos por el seguro para inquilinos. San Diego tenants may be disappointed to learn that not all disasters are included in standard policies. You may see coverage related to water damage, but this will likely refer to flooding caused by a plumbing issue and not by storm surge. In California, renters have the option to insure their belongings in case of an earthquake by means of a separate policy offered by the California Earthquake Authority agency.
3. Factores de mitigación de riesgos
Similar to homeowners insurance, smoke detectors, security alarm systems, and smart locks lower the risk profile and reduce the policy premium. Likewise, a good credit history and bundling other insurance policies may result in discounts and more affordable premium payments.
4. Cobertura de costos de reemplazo
La mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos incluyen provisiones reales de valor en efectivo que están sujetas a depreciación, lo que significa que puede obtener menos de lo que espera. Una provisión de costo de reemplazo proporciona pagos más altos. Esta opción generalmente viene con una prima más alta, pero puede facilitar financieramente el reemplazo de artículos perdidos.
5. Cantidad deducible razonable
Como la mayoría de las otras pólizas, los contratos de seguro para inquilinos tienen un monto deducible que se espera que cubra de su bolsillo. Si el monto de su deducible es $1,000 y el valor total de su propiedad es $3,000, solo obtendrá un pago de $2,000 en caso de pérdida total.
6. Lejos de la cobertura del hogar
If you travel with some of your personal property items, check for this provision. For instance, if you take a laptop on the road and it’s stolen from a hotel room, this is when off-premises coverage would apply.
7. Gastos de vida cubiertos
Si su casa o apartamento alquilado se vuelve inhabitable por un peligro cubierto, los gastos de vida adicionales en los que incurriría al mudarse a alojamientos temporales estarían cubiertos por esta disposición especial. En caso de emergencias, los gastos de subsistencia, como las comidas, también pueden cubrirse durante unos días.
Si necesita un seguro para inquilinos confiable y asequible, comuníquese con Altra Insurance Services. También somos un proveedor líder de productos para el hogar, comerciales y seguro de auto. San Diego Los residentes que deseen recibir una cotización gratis pueden llamarnos hoy al (800) 719-9972.